「NISA」と「つみたてNISA」の違い・投資をするならどっち？

投資を始めるならまずはNISA。そう考えている人は多いのではないかしら？

でもNISAには「一般NISA」と「つみたてNISA」の2つの種類があって、どれを選んだらいいのか、どっちが自分に合っているのか、分からない。

そんな声をよく聞くわ。

僕は2つともやる予定だよ。

残念ながら、2つ同時にすることは出来ないのよ。
（※2024年からは一般NISA枠につみたてNISAの枠が小額ですが組み込まれます）

「一般NISA」か「つみたてNISA」どちらか一つを選ばなければいけないわ。

そこで今回は「一般NISA」と「つみたてNISA」の違いや、それぞれどんな人に向いているのか、解説していくわね！

税制改正に伴い、2024年からの「一般NISA」は若干変更点があるんだけど、その点に関してはまた別記事でまとめたいと思います。まずは現行のNISAについて解説していくわね。

この記事で分かること

「一般NISA」と「つみたてNISA」の違いが分かる
「一般NISA」と「つみたてNISA」どれを選べばいいか分かる

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Contents

1 「一般NISA」と「つみたてNISA」の違い
2 一般NISAとつみたてNISA、結局どっちがいいの？
3 まとめ

「一般NISA」と「つみたてNISA」の違い

まずそれぞれの違いからみていきましょう。

まとめると以下のような違いがあるわ。

NISA・つみたてNISAの違い

非課税期間
年間の非課税枠
投資方法（拠出方法）
投資商品
ロールオーバーの可否

非課税期間

「一般NISA」と「つみたてNISA」では、非課税期間に大きな違いがあるわ。

一般NISA：5年間
つみたてNISA：20年間

まず、一般NISAは、NISAを開始した年から5年目の年末までの5年間が非課税期間よ。5年間の間に、何度でも売買が可能（限度額以内であれば）。利益がでた分に関しては、いくら利益がでていても非課税になるわ。

一般的に、投資で出た利益には20.315%の税金がかかります。NISAではその税金が非課税になるのです。

そして、つみたてNISAの非課税期間は20年間よ。つみたてNISAは少額からの長期・積立・分散投資を支援するための制度なので、期間が長いの。

年間の非課税枠

年間の非課税枠にも違いがあるわ。1年間の上限額のことよ。

一般NISA：年間120万円
つみたてNISA：年間40万円

いくらでも投資できるって訳ではないのね。

そうね。そして注意して欲しいのが、年間の非課税枠は翌年に繰り越すことが出来ないの。例えば、10月にNISAを始めたとする。非課税枠をめいいっぱい利用したいのであれば、10〜12月の間に限度額を全て利用することになるわ。

投資方法（拠出方法）

「一般NISA」と「つみたてNISA」では投資方法が違うわ。

一般NISA：いつでも売買が可能（自由度が高い）
つみたてNISA：毎月 or 毎日決められた額を積み立てていく

一般NISAは好きなタイミングで投資商品の売買が可能なので、比較的自由度が高いわ。

例えば、下の図のように、いつ（何月）にいくら使おうと自由。

画像出典：金融庁

一方、つみたてNISAは名前の通り、一定額を積み立てていく投資方法。毎月（もしくは毎日）の投資額を自分で設定し、その金額を決まったタイミングで投資していく投資スタイル。

下記の画像は、楽天証券つみたてNISA申込時のもの。積立のタイミングや積立る日を設定する必要があるの。

りょうこ

ほったらかし投資をしたい人にとってはオススメの投資方法よ

投資商品

「一般NISA」と「つみたてNISA」では投資できる投資商品にも違いがあるわ。

先ほど、一般NISAは比較的自由度が高いと話したけれど、投資商品においても同じことが言えるわ。

一般NISA：様々な投資先に投資が可能
つみたてNISA：金融庁が厳選した特定の投資商品のみ

一般NISAで投資できる金融商品は、株式投資信託、国内・海外上場株式、国内・海外ETF、ETN（上場投資証券）、国内・海外REIT、新株予約権付社債（ワラント債）と多いのが特徴。

一般NISAで取引できる金融商品

画像出典：金融庁

それに比べ、つみたてNISAでは、金融庁の厳選なる審査を通過した限られた投資商品にしか投資をすることが出来ないの。

厳選なる審査とは以下の通りよ。

つみたてNISA・金融庁判断基準

販売手数料が無料であること(ノーロド投資)
信託手数料が一定以下であること
信託契約期間が無期限または20年以上であること
毎月分配型でないこと
原則として、デリバティブ運用をしていないこと
顧客一人ひとりに対して、その顧客が過去1年間に負担した信託報酬の概算金額を通知すること

数は変化するんだけど、だいたい約150種類にまで絞られているの。

投資商品の数が少ないのって、投資する人からすると選択肢が狭まるってことだよね？だとしたらより多く選べるNISAの方がいいのかな？

数が絞られているのは、投資初心者にとっては有難いこと。NISAを通して初めて投資をする人に関しては、私は断然つみたてNISAを推奨するわ。

なぜなら、つみたてNISAは、金融庁が長期の積立、分散投資に適合する投資信託なのか判断して選定してくれているから。

投資信託って、実に6,000種類ほどあるのね。その中から最適な投資先を選ぶのは、投資初心者にとっては至難の技。。

それを約150種類にまで厳選して選んでくれている。だからつみたてNISAは投資初心者にオススメなの。

ロールオーバーの可否

一般NISA：ロールオーバー可能
つみたてNISA：ロールオーバー不可能

一般NISAではロールオーバーを使って最大で10年間非課税運用をすることが可能。対してつみたてNISAではロールオーバーは不可能となっているのよ。

ロールオーバーとは、5年間の非課税期間が終了した際、保有している金融商品を翌年の非課税投資枠に移行（移管）することができることをいうの。

非課税期間が終了し、翌年の非課税投資枠にロールオーバーをした場合、ロールオーバーした額分だけ非課税投資枠を使い、新規に投資できる額が少なくなります。ロールオーバーした金額が120万円以上の場合、非課税投資枠を使い切ることになりますので、新規の投資はできないことになります。
出典：金融庁　NISAのポイント

だから、始めた年によっては、最大で10年間非課税で運用できるの。

NISAの非課税枠を上手に利用する方法は以下の記事も参考にしてみてくださいね♪