投資初心者は何から始める？誰でもできる具体的ステップ・おすすめ投資

投資を始めたい、資産を築きたいけど何から始めていいか分からない。

そんな人は多いのではないでしょうか。

りょうこ

投資って思っているよりシンプルなの。

投資初心者が投資を始める上で、まず何をするべきなのか。投資初心者でも失敗しづらい投資は何なのか。相場が悪い時期でも投資を始めるべきなのか。詳しく解説していくので、ぜひこの記事を参考にしてみてくださいね♪

投資を始める4つの手順

結論からお話しすると、投資を始める手順は以下の通りです。

りょうこ

ね、シンプルでしょ♡

それぞれ詳しく解説していきます。

①収支の把握は投資を続ける上で重要

投資をしたいのに、何で自分の収支や資産状況を把握する必要があるの？

それはね、収支が分からないと、投資に回せるお金（資本）がいくらあるか分からないからよ。お金をコントロールするための第一歩は、収支を把握することと言えます。

資産運用とは「資産」を「運用する」ことです。資産を運用するには「資本（今あるお金）」が必要ですよね。なので自分の資産状況や収支の把握が必要なのです。

資産と資本を図にするとこんな感じです↓

ねぇりょうこ、資本には負債（借金）も含まれるの？

そうよ。
例えば、家を買うとき、自分の手持ちのお金（自己資本）だけで買う人は少ないですよね。ローンを組んで家を購入することが多いはず。そのローンは他人から借りたお金だから負債（借金）になります。借りたお金を資本として資産を手に入れることが出来ると言えますね。

図を見てもらうとわかる通り、資本を元手に資産に投資することが出来ます。そして資産は新たな資本を生み出しているんです。

資産を形成する上でまず必要なことは「資本(元手資金)を作る」こと。

だから収支や今の資産状況を把握する必要があるんだね！

そうなの。それでね、収支や資産状況を確認して、今投資に回せるお金がない。資本がない。と気付いたのであれば、まずは元手資金を作るのが先なんです。まとまった資金がなくても、毎月いくらか投資に回せる資金を算出できればOK！

そして、資本(元手資金)を作る方法はシンプルなんです。

りょうこ

頑張って働いて、節約して、お金を貯める！笑

本気でお金を貯めようと思えば出来ることは多いんです。例えば、、

そうやって頑張って貯めたお金（資本）を資産へ投じる。それを「投資」と言うんです。

どれくらい投資するべきなの？

出来る限りすることをオススメします。でも、出来ないのに無理をすることは絶対ダメです。

そして重要なことは、最低でも3ヶ月分の生活費はキャッシュとして残しておくこと。これを「生活防衛費」と言うんですが、失業したり病気になったり、いざという時の為に最低3ヶ月分の現金を持っておくことはしてください。

生活防衛費がたまったのなら、毎年なるべく多くの資金を投資へ回し、資産を増やす努力をするようにしてください。

②証券会社の口座を開設する

投資資金の確保は完了！いざ投資！・・とは言っても投資ってどうやってするの？

投資をするには必ず証券会社の口座を開設する必要があります。

国の制度でもあるNISAやiDeCo(イデコ)は銀行でもできるので、証券口座の開設は必要ない。と思う方もまれにいるんですが、その考えはダメです。

そもそも銀行で取り扱っているつみたてNISAなどの商品数は驚くほど少ないんです。また、証券会社では銀行と違って株などの他の金融商品の取引もすることができます。これから投資を始めていきたのであれば、証券口座の開設は必ず行いましょう。

オススメは圧倒的に「ネット証券」！手数料が安いので、ネット証券をいくつか開設しておくのをオススメします。

王道の「楽天証券」と「SBI証券」はぜひ開設してくださいね。もちろんどちらも無料で開設ができます。

③投資の目的(ゴール)を決める

証券口座の開設には2〜３週間ほど時間がかかります。その間に、投資の目的(ゴール)を明確にしましょう。

りょうこ

目的やゴールは何でもいいのよ。

たとえば

などなど。

投資の目的を明確にする理由は、目的によって投資戦略が変わってくるから。

たとえば、目的って「長期・中期・短期」に分けれると思うんですが、

と言った感じに、目的によって戦略が変わるので、目的を先に決めた方が投資スタイルを選びやすくなります。

④投資をする

証券口座が開設でき、投資の目的も決まったのなら、実際に投資をしてみましょう。

投資で重要なことは必ず「資産」となるものに投資をすること。「投資」と似て非なるものに「投機」があるので注意してくださいね。

資産に投資をしなければいけないのは分かったけれど「資産」ってどんなものなの？

実は投資対象となる資産は３つのみ。

それが、以下の３つ。

え、これだけ？FXや仮想通貨、金も資産運用じゃないの？

りょうこ

色々な考えがあるけど、私はFXや仮想通貨、そして金も「投資」ではなく「投機」と思っているの。

FXとは外国為替証拠金取引のことですよね。外国通貨を売買して利益を出そうとするものです。その為替レートへの投資は、資産への投資ではなく、上下変動を読み取る投機となります。なぜなら、為替には経済的成長はないですよね。

仮想通貨や金も同様です。仮想通貨はそこから更に何かを生み出すことが出来る「資産」とは言えない、というのが私の考え。

でもね、FXや仮想通貨で儲けている人がいることは確か。しかし不安定ですよね。勝ち続ける人もいれば、負け続ける人もいる。この先どうなるかさえ分からない。その点、投資は再現性があるため、勝てる要素が投機よりあると言えます。

もちろん、投機を否定するつもりは決してありません。しかし、大事な資本（頑張って貯めたお金）を全て投機に回すのは反対です。

投資と投機の違いってなに？投資初心者に優しい投資の知識投資初心者なら知っておきたい「投資」と「投機」の違い。確実に資産形成をするなら「投資」をするべき。投資初心者にもわかりやすく解説。...

投資初心者にオススメなのは投資信託での積立投資

投資初心者にオススメの投資手法は、投資信託での積み立て投資。特に、非課税で運用ができる「つみたてNISA」は投資を始める第一歩として最適です！

それぞれ説明していきます。

りょうこ

毎月少額でいいので、ぜひ積み立て投資から始めて欲しいわ。

積立投資がオススメな理由

そもそも積み立て投資とはどんなものなのか。

積立投資（つみたてとうし）とは、主に投資信託を購入する際の投資方法。 同一の金融商品、例えば投資信託を毎月一定額（自分で決めた額）決まった日に買い付けていく方法。ドル・コスト平均法とも呼ばれる。
出典：Wikipedia

定期的に定額を投資するのが積み立て投資です。一度設定してしまえば自動で投資してくれるので、難しいことは一切ありません。

他にも、投資初心者にオススメの積立投資にはメリットが沢山あります。

投資はこわい、なんだか分からない。と思っている投資初心者にとって積立投資はピッタリなんです。

毎月3万円貯金するのと、積立投資に回すのとではどれくらい差が出るの？

りょうこ

良い質問ね。これは簡単にシミュレーションすることができるの。

例えば、毎月3万円をコツコツ30年続けたとします。定期預金の金利は0.01%、これを基本条件として、比較対象を2つ用意してシミュレーションしてみます。

最終積立金額がこちら↓

定期預金で貯まったお金が1,082万円。年率5%だと2,497万円、年率7％だと3,660万円。なんと3倍以上差がでましたね。

りょうこ

定期預金で満足している場合じゃないんですよね。

因みにこのシミュレーションは楽天証券の「積立かんたんシミュレーション」を使いました。

グラフまで丁寧に出してくれます。条件を変えて色々シミュレーションできるので積立投資を始める際の参考にしてみてくださいね。

シミュレーションしてみる

そして積立投資は1日でも早く始めることがオススメ！

なぜなら、積立年数が長ければ長いほどリターンが大きくなるから。先ほどのグラフを見るとよくわかります。

それぞれ3つのパターン、最初の10年のリターン金額に差はあまりないんですが、年数が経過するとその差は広がっていきます。これが複利の効果と言われるもの。

投資のリターンは上記の計算式で決まります。積立額や年率（利回り）を上げるのって中々難しい。初心者なら特に、時間を味方につけることが大切なんです。

まずはつみたてNISAから始めよう

そして、投資信託での積立投資をするなら、国の制度であるつみたてNISAを積極的に利用しましょう！

つみたてNISAの詳しい内容は下記の記事に詳しく書いていますが、

知識ゼロから分かる・つみたてNISAつみたてNISAの概要や特徴、デメリットを解説。投資初心者にオススメの理由は？リスクはあるの？など詳しく説明。...

一言でいうと↓こういうことです。

通常投資で出た利益には20.315%の税金がかかるんですが、つみたてNISAは税金がかからず、投資で出た利益全てが私たちの手元に残るんです。

そして、投資初心者でも負けにくい投資手法がまさに「長期・積立・分散」投資。この3つを兼ね備えた投資商品を購入することができるのが、つみたてNISAなんです。

しかも、初心者にも安全な投資先を金融庁が選定してくれているので、安心感があります。自分で投資信託を選ぶとなると、約6,000本の中から選ばなければいけませんが、つみたてNISAは金融庁が選定した約160本の中からしか選べません。

りょうこ

国が推奨している投資なので安心して始められるのではないかしら。

つみたてNISA関連記事まとめは以下からどうぞ。

NISA記事まとめ-NISAで失敗しない為に読むべき記事一覧NISAに関する記事をまとめました。NISAって何？から実際に投資をスタートする方法まで、投資初心者にとっても分かりやすくまとめています。...

相場が悪い時期こそつみたてNISAを始めよう

相場の悪い時期につみたてNISAは始めない方がいいのでは。と思う方もいるのではないでしょうか。

私の結論としては、相場のいい悪いに限らず、つみたてNISAは早めに始めることをオススメします！

なぜなら、つみたてNISAを利用する人の多くは、長期投資を目的としていると考えられるからです（つみたてNISAの非課税期間が20年だから）。長期投資目的の積立投資の場合、買うタイミングは考える必要はありません。

つみたてNISAの投資方法は毎月同じ額を投資していくものです。相場の悪い時期（商品の値段が安くなっている時）こそ、同じ金額で商品を多く買うことができます。

りょうこ

長期投資目的なら購入タイミングを考えるよりも、早めに始めることを推奨するわ。

投資は増やすだけでなく、守ることも大切

ここまで、投資初心者がまずは何をしたらいいのか解説してきましたが、、注意してほしいことがあります。

その前にまずは下記質問の答えを考えてみてください。

りょうこ

下の3つの投資案件、あなたならどれを選ぶ？

①年率10％必ず利益が出る案件
②月1％必ず利益が出る案件
③1や２より高いパフォーマンスの案件

どれも魅力的ですよね。②なんて、年率に換算すると12％だし、③はそれより高いパフォーマンスが出るんですから。

しかし、3つ全て選んではダメな案件なんです。引っかけ問題みたいですみません^^;
なぜダメなのかですが、投資に「必ず」はないからです。「必ず利益が出る」「必ず元本は戻ってくる」こういうことをいう人がいたら一度疑ってみてほしいのです。

資産は運用して増やすだけではなくて、守ることも大事！資産を減らさない為にもカモになってはダメなんです。

カモにならない為にも「金融リテラシー」を高める必要があります。

王道の投資本を読んだり、私のブログを読んだり、お金の学校に通ったり、

りょうこ

頭の中に蓄積された金融リテラシーこそ大きな資産になるの。

特に初心者は分からないことが多いから騙されやすいんです。投資をすることも大事だけど、投資の知識をつけることも必ず続けてくださいね。

まとめ

最後に、今回お伝えした内容を比率と難易度のピラミッド図にしてみたので参考にしてみてくださいね。

資本がないあなたはまず、労働・節約・貯金を頑張ること。そして少額から始められる難易度の低い積立投資、国の制度を利用した「つみたてNISA」から始めることをオススメします。

そして、カモにならない為にも「金融リテラシー」を高める勉強は常に行うようにしてください。

りょうこ

金融リテラシーを身につければ、投資はこわくない！